Las ocho claves para pagar menos por una hipoteca en 2026
Contratar una hipoteca supone mucho más que elegir una cuota mensual que encaje en el presupuesto. El tipo de interés, el plazo, las vinculaciones, las ayudas disponibles y la capacidad para negociar pueden marcar diferencias de miles de euros a lo largo de la vida del préstamo.
Actualmente, el mercado hipotecario afronta 2026 con unos tipos todavía contenidos, pero con un euríbor que ha vuelto a subir. En mayo, el tipo medio de las nuevas hipotecas sobre vivienda se situó en el 2,98 %, según la Estadística de Hipotecas del INE, mientras que el fijo se colocó en el 2,96 %, y el variable alcanzó el 3 %.
Al mismo tiempo, el euríbor a 12 meses, referencia de las hipotecas variables, cerró julio en el 2,855%, frente al 2,079% registrado un año antes. En este escenario, los expertos identifican ocho decisiones que pueden ayudar al comprador a reducir el coste de su financiación.
Negociar cada décima, clave
Según afirma el experto, la primera clave está en negociar el tipo de interés. Y es que una diferencia que parece pequeña puede convertirse en miles de euros cuando se aplica durante 20 o 30 años.
Sin ir más lejos, en una hipoteca de 166.730 euros a 25 años, pagar un 2,8% supone una cuota aproximada de 773 euros. Con un 3,3%, asciende a unos 817 euros. La diferencia es de 43,5 euros al mes. Si se mantiene durante todo el préstamo, supone cerca de 13.050 euros adicionales.
Por ello, Vega recuerda que la primera oferta del banco no tiene por qué ser definitiva. Por eso recomienda acudir a varias entidades y utilizar las distintas propuestas para negociar, e incluso en algunos casos, pedir la ayuda de un bróker.
Una cuota más baja no siempre es más barata
La segunda cuestión sobre la que habla el experto asegura que es de vital importancia no confundir una cuota más baja con una hipoteca más barata. En este sentido, recalca que alargar el plazo reduce el pago mensual, pero aumenta los intereses totales.
Un hecho sobre el que habla desde la practicidad de un ejemplo concreto: sobre 166.730 euros al 2,98%, pasar de 25 a 30 años reduce la cuota de 789 a 701 euros. Sin embargo, los intereses suben de 69.950 a 85.680 euros.
Por eso, si la economía familiar permite asumir una cuota mayor, acortar el plazo suele reducir el coste final, a pesar de que, en primera instancia, pudiera parecer todo lo contrario.
[Fuente «Finanzas.com»]
